羊城晚报全媒体记者 戴曼曼

工行、农行、中行、建行、交行、邮储，集体停售5年期大额存单一度登上热搜，让不少市民感到疑惑，自己还能进行5年期限的定期储蓄吗？羊城晚报全媒体记者从包括网点在内的渠道证实，目前，六大行的5年期限定期存款仍然可以正常办理。有银行工作人员称大额存单只是针对固定群体、具有一定门槛的存款产品，5年期限的大额存单原本就不多见，不应该被夸大和误读。

存单与定存别混淆

11月中旬以来，“六大行5年期大额存单集体下架”的消息在社交平台持续发酵。羊城晚报全媒体记者登录六大行手机银行App查询发现，截至11月28日，六大行大额存单系列中，最长存期普遍停留在3年，年化利率集中在1.5%至1.75%之间，且部分产品标注额度紧张。经过与多家银行的网点人员确认，上述国有银行确实已无新增发行的5年期大额存单。

这一现象让不少储户产生“长期存款渠道关闭”的误解。家住广州市天河区车陂路附近的林女士告诉记者：“我本来想把10万元存成5年期锁定收益，现在听说没有5年期大额存单，还以为以后只能存短期了。”类似的困惑也在银行网点出现，某国有银行网点大堂经理向记者表示，近期确实有银行老储户咨询5年期存款：“大家把大额存单和普通定期存款搞混了，其实后者一直都能办。”

记者核实确认，六大行的5年期普通定期存款均正常在售，整存整取起存金额仅需50元，与大额存单20万元的起存门槛形成显著差异。利率方面，六大行均统一执行1.30%的年化利率，服务客群覆盖更广。

“大额存单本身就是针对特定客户的特色产品，5年期品种原本就不是常规在售类型，部分银行早几年就已减少发行。”有银行业内人士解释，并非突发实施或者政策改变。

银行主动压降成本

虽然六大行集体下架5年期大额存单存在被市场“误读”，但银行长期存款产品“退潮”已经成为业内共识。

从市场动态看，今年6月起，包括招商银行、平安银行等股份制银行已率先将大额存单最长存期缩至2年，年化利率仅1.4%；11月，土右旗蒙银村镇银行明确表示取消了5年期定期存款；而3年期与5年期存款利率倒挂在市场上更加常见。

从行业数据来看，当前银行净息差整体承压，金融监管总局披露的数据显示，今年二季度，商业银行净息差为1.42%，较一季度下降0.01个百分点，持续处于历史低位。为缓解息差压力，近两年银行存款利率已历经多轮调整，目前国有大行、股份行存款挂牌利率已降至2%以下。

采访中，多位银行人士表示，5年期大额存单利率通常高于普通定期存款，锁定这类长期负债对银行而言肯定“亏本”，这也是近年来长期限的大额存单“下架”的主要原因。

对于储户而言，长期限存款选项减少并非意味着无计可施。有业内人士建议，追求稳健收益的储户可选择3年期大额存单或普通定期存款，注重流动性则可配置短期理财产品；有更高收益需求的投资者，可在风险可控的前提下考虑债券、基金等产品。