三部门发文规范金融机构客户尽职调查_知识学习

三部门发文规范金融机构客户尽职调查

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2025-11-29 09:42:14

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新华社北京11月28日电（记者吴雨、任军）记者11月28日从中国人民银行获悉，近日中国人民银行等三部门发文，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，并自2026年1月1日起施行。

为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合对外公布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，指导金融机构合理、有效开展客户尽职调查等行为。

管理办法提出，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。涉及较低洗钱、恐怖融资风险的，根据情形采取简化尽职调查措施。

管理办法还规定，金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、受益所有人信息以及反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料。

此外，根据管理办法，金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

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